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拍拍贷周浩:如何判断p2p平台靠不靠谱?-威尼斯人2299

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网易科技讯 8月27日消息,2014中国互联网大会今天在北京国际会议中心举行;拍拍贷执行副总裁周浩在接受网易科技采访时表示,由于高收益,风险也非常高,消费者在选择p2p平台时,需注意三点:

第一点,如果你是投资的话,你去看投资收益太高的话,我建议你稍微注意一点。因为现在p2p来说,平均的收益水平已经算蛮高了,12%—14%,拍拍贷。行业平均也就是10%—15%的区间里,如果他太高的话,比如他告诉你20%、30%,你基本上不用去考虑了,绝对不可能是没有问题的。这是第一点。

第二点,你要看这个公司的时间长短,为什么呢?因为现在p2p公司绝大部分还是民营的公司,你怎么证明这个公司相对靠谱,我们说做p2p其实也是做互联网金融,互联网金融是什么?讲金融是一个数据的业务,所以你需要有很长一段时间去积累你的数据是有效的,然后看你有没有发生过很多的坏账、逾期等问题,我们不说p2p,买个理财产品,我们会看到这个问题。这个企业运行时间越长,相对来说靠谱性就越好。从中国的p2p来说,最长的像拍拍贷到现在7年多的时间,在三年以上的可以去看一看,如果它的真的只有在一年的范围里面,也许它是一个好公司,但是因为它的好和坏都没有充分暴露出来,就像大家谈谈恋爱一样,他可能是个好人,但是我对他不够了解,所以谨慎一点,先不要急于下很多钱。

第三,看有一些资质的。虽然现在监管政策没有完全出来,但是还是有一些资质,像我们拍拍贷是金融信息服务有限公司,工商发的执照,其实全国来讲寥寥无几,这么多p2p,有执照的只有个位数,拍拍贷是第一家拿到的这个执照的,这是特许经营的,你要看这方面的执照,这也是一个。

基本上我觉得你掌握着三点,就可以找这些平台,当然你在投资时有一些投资的策略,这个我们以后再说。

以下为采访实录:

网易科技:周总您好,非常感谢您接受网易科技的采访,首先我想问一下您关于您对目前p2p市场是一个什么样的情况,能不能给我们介绍一下呢?

周浩:中国p2p市场目前是一个最好的时候,也是一个最坏时候,所谓最好的时候,确实p2p的概念在今天来说,被今天更大多数的人知道了,中国有2000家p2p公司。拍拍贷做了7年,第一次看到所谓的繁荣景象出现。最不好的时候,也确实是,因为现在各家p2p公司模式各种各样,里面确实有一些不太合规合法的行为存在,所以对于广大用户来说,需要提高他的辨别能力,找一些有品牌、找一些模式上靠谱的p2p平台,不管你借钱也好,还是投资也好,千万不要碰到一些违规的平台,这样的话,你可能会蒙受一些损失。

网易科技:您觉得那些可能存在违规的情况,能不能给我们消费者提一些建议呢?比如说什么样的情况消费者需要注意一下?

周浩:我觉得是这样,简单来说,首先如果你是投资的话,你去看投资收益太高的话,我建议你稍微注意一点。因为现在p2p来说,平均的收益水平已经算蛮高了,12%—14%,拍拍贷。行业平均也就是10%—15%的区间里,如果他太高的话,比如他告诉你20%、30%,你基本上不用去考虑了,绝对不可能是没有问题的。这是第一点。

第二点,你要看这个公司的时间长短,为什么呢?因为现在p2p公司绝大部分还是民营的公司,你怎么证明这个公司相对靠谱,我们说做p2p其实也是做互联网金融,互联网金融是什么?讲金融是一个数据的业务,所以你需要有很长一段时间去积累你的数据是有效的,然后看你有没有发生过很多的坏账、逾期等问题,我们不说p2p,买个理财产品,我们会看到这个问题。这个企业运行时间越长,相对来说靠谱性就越好。从中国的p2p来说,最长的像拍拍贷到现在7年多的时间,在三年以上的可以去看一看,如果它的真的只有在一年的范围里面,也许它是一个好公司,但是因为它的好和坏都没有充分暴露出来,就像大家谈谈恋爱一样,他可能是个好人,但是我对他不够了解,所以谨慎一点,先不要急于下很多钱。

第三,看有一些资质的。虽然现在监管政策没有完全出来,但是还是有一些资质,像我们拍拍贷是金融信息服务有限公司,工商发的执照,其实全国来讲寥寥无几,这么多p2p,有执照的只有个位数,拍拍贷是第一家拿到的这个执照的,这是特许经营的,你要看这方面的执照,这也是一个。

基本上我觉得你掌握着三点,就可以找这些平台,当然你在投资时有一些投资的策略,这个我们以后再说。

网易科技:拍拍贷如何保证消费者的权益不会受到侵害呢?

周浩:这个问题要这样来看,我们所谓的消费者权益不受侵害,通常来说,我们先理解成理财人或者投资人的权益。从投资人的权益来讲,我们有一套线上风控技术,帮助我们做一件事情,今天有成千上万的人到拍拍贷来借钱,但是这些人里面分三种人。一种人是说他确实是质量非常好的人,而且他有很好的资质数据证明,而且他从银行也借过钱,只是银行借给他钱还不够,所以他过来了,这种人是少数。第二种,他也是资质非常好的人,但是前期没有太多的信用记录,但是拍拍贷通过我们的技术手段,通过数据的整合,我们能发现这个人是一个相对好的人,这部分人也是到我们这边来借款的。第三部分人是比例最多的,他们确实从个人信用、企业信用各方面还是有一些问题的,就是说他们出现逾期风险会比较大。拍拍贷通过线上风控技术把这三类人进行梳理,我们只让第一类人和第二类人能够在这个平台上去借钱,这样,第一从关口上保证来借款的这些人相对来说信用等级高一些,投资人把钱借给他安全一点,这是第一个,最重要的,这也是我们经常说的互联网金融p2p的线上风控,这是非常关键的东西。

有了这个之后,对于个人用户来说,拍拍贷还有一些产品和政策引导,鼓励你分散投资。因为我们最早50块钱起投,还有单个人的投资不能超过单笔借款的30%这种方式,帮助你把投资分散。我们知道不把鸡蛋放在一个篮子,这是投资的定律,这样的话,你的风险会比较小。

再者,我们有一个系统叫做魔镜系统,这个系统是非常牛的系统,现在2.0刚刚上线。通过这个系统,我们能够对所有借款的产品,我刚才说初分谁可以借、谁不可以借,分完之后对能借的产品还会打标签,形成产品分层,分出来abcde,你一看就知道哪些产品属于高风险、高收益,哪些产品属于低风险、低收益,比如说aa产品放心投绝对不会有问题,但是如果它是def这些产品,收益很高,但是风险机率也很高,所以你要小心一点。我们会建议消费者,特别是新人最好考虑aa类、a类、b类、c类,从投资人角度保护他利益的一些方式。

从借款人角度来讲,最重要的是信息安全,因为我要来借钱,我要提供大量的个人信息,所以我们从个人信息安全方面做了很多事情,确保你的个人信息提供在我这边,仅为我这边做服务。这是第二块。

第三块就是资金的安全。因为我们中国有2000家p2p公司,线上威尼斯人2299的支付方式各种各样,只有拍拍贷是可以提供第三方支付宝支付的,也许很多人都不知道,觉得现在p2p为什么不用支付宝?不是不用,是支付宝不你用,因为支付宝也是一个大品牌,他审核很严,知道p2p平台里良莠不齐。向他们申请的p2p企业天天都有,但是支付宝都没有批,整个p2p到现在7年了,他认为能让他产品接入的只有拍拍贷一家公司,而且我们的所有资金托管到支付宝这块。

网易科技:您觉得拍拍贷目前的规模主要是7年积累了大量的用户数据,这样对个人征信这块比较有经验一点,关于技术的话,您能不能聊一聊,就是您如何用技术的手段?

周浩:我们做的是一个大数据原则下面的一种技术,怎么来讲?举一个例子,在拍拍贷上每一个来借款的用户,现在在我的数据模型里差不多400多个围度,或者400多个数据标签在里面发挥着作用,决定了最终你的结果是怎么样的,我的魔镜系统就是基于这400多个标签出来的,平均录入进来的信息有1000—2000条。包括哪些信息呢?第一类信息,通过一些第三方的公开信息,比如说公检法的信息,比如说汽车的信息拿到的。第二类,就是你的个人征信,央行提供的个人征信,通过个人拿过来的这些。第三类是你的社交、互联网信息,比如说你的sns,你在社交上面是一个活跃用户还是不活跃用户,你经常和哪些人打交道,包括搜索引擎上你个人的信息,当然,这里面大量集成了非标信息,比如你讲话的方式是什么样的,通过视频我们拿到之后有一些格式化的处理。第四类信息叫个人行为信息,个人行为信息跟现在的互联网和移动互联网技术特别相关,举一个例子,你在拍拍贷上填一张信息表格,通常5—10分钟,你这个用如果填了30分钟,可能意味着你这个用户跟一般用户有所不同。比如说我们大部分的用户可能是下午3点钟到5点钟,这是他最普遍的在我们网站提交需求的时间,但有些人就是凌晨两三点钟上来,这部分人的行为代表了什么?这背后是有一定逻辑的,只要我积累足够的现象和结果,之间的关系我就能慢慢看出来,我的围度越多,现象和结果的关系就越趋向于真理,我们有400条这样的信息,再加上360万用户量的基础,构建了未来一个用户过来,我能快速说你属于哪一类用户,这类用户的风险是多少。后来是经济的运算,你的风险比例是多少,我能不能做?不能做就不能做,我如果能做,我建议收的利息是多少才能覆盖?所以,它是在合理的一个区间之内决定了这个生意能做和不能做。

网易科技:再问周总最后一个问题,您怎么看待传统的金融厂商进军互联网金融,以及新兴的公司进军互联网金融这个现象呢?

周浩:传统的金融确实有这样的需求,但是由于监管的原因,在他的监管体系里很多事情没有办法做,另外,成本各方面也决定了很多业务没办法做。比如说银行几十万的贷款会去放,但是几万、几千的贷款不可能放,为什么?因为成本远远超过了这些东西。银行也在看,如果他能够做一个p2p的平台,通过我们说表外的这些资金的方式来解决这个东西,是不是能够把这个东西盘活,所以他在想这个东西,而且他也看到互联网金融p2p现在做了很多尝试,对他的业务造成了一些新的刺激,所以,他要做这个东西。

第二个,新兴的东西面很广,大家就看到互联网金融这个市场,主要看中这个市场大,4000万的小微企业大部分没有贷款,5亿的互联网用户没有信用卡。

第三,我们有个数据,是说中国的gdp每发展一块钱,事实上背后要有2—2.5块钱的贷款支撑这个发展。现在来看,其实中国gdp的发展跟贷款的支持差距很大,所以,中国的产业经济继续发展的话,没有金融资本的支持没办法去做,而传统的机构虽然也在变化,但这个速度太慢了,这边跑得快,那边还慢慢的说我要穿件衣服、化个妆,那边跑得快怎么办呢?让民间的经济、让互联网经济过去补充这一块。

网易科技:好,非常感谢周总接受我们的采访。谢谢!

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